5 BƯỚC XÂY DỰNG KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH
Kế hoạch tài chính là tấm bản đồ chỉ đường cho chúng ta đi tới mục tiêu về mặt tài chính. Người thì có mục tiêu kiếm 1 triệu Đô la trước 40 tuổi, người thì mong muốn tự do tài chính trước 45 tuổi, người thì mong muốn nghỉ hưu với dòng tiền sinh hoạt tương đương 20 triệu/tháng hiện tại. Mỗi người một nhu cầu nhưng chắc chắn chúng ta phải xây dựng kế hoạch tài chính cụ thể mới có thể giúp thực hiện những mục tiêu tài chính đó một cách suôn sẻ.
Bước 1: Xác định mục tiêu tài chính
Bạn cần xác định rõ bạn muốn gì. Mục tiêu tài chính của bạn là gì? Đó có thể là kiếm 1 triệu Đô la trước 40 tuổi, tự do tài chính trước 45 tuổi, nghỉ hưu với dòng tiền sinh hoạt tương đương 20 triệu/tháng hiện tại, đi du lịch vòng quanh thế giới…Theo đó, với mỗi mục tiêu cụ thể, bạn biết mình cần đạt được bao nhiêu tiền vào thời điểm nào. Đó là điều quan trọng ở bước này. Một chút kỹ năng về chiết khấu dòng tiền sẽ cần thiết ở bước này, vì bạn biết đấy, 1 đồng ở hiện tại sẽ có giá trị khác 1 đồng trong tương lai.
Bước 2: Định vị tình hình tài chính cá nhân/gia đình
Để định vị được tình hình tài chính của mình bạn cần lập 2 báo cáo. Đầu tiên là Bảng cân đối tài sản và tiếp theo là Báo cáo thu nhập – chi tiêu. Nếu bạn chưa lập gia đình thì bạn lập báo cáo cá nhân, nếu bạn đã lập gia đình thì bạn lập báo cáo gia đình với thu nhập và chi phí là tổng cả gia đình.
Ở Bảng cân đối tài sản, bạn cần liệt kê ra tất cả các loại tài sản mà mình đang sở hữu, từ bất động sản, cổ phiếu, tiền mặt, tiết kiệm ngân hàng, các khoản cho vay đối với người khác, phương tiện đi lại, vàng, ngoại tệ, hợp đồng bảo hiểm…Ngoài ra, bạn cũng cần liệt kê chi tiết tất cả các khoản nợ như: Nợ vay ngân hàng, nợ trả góp, nợ thẻ tín dụng, nợ cá nhân…Sau cùng, bạn sẽ tính toán được tài sản ròng hiện có bằng công thức Tài sản ròng = Tài sản – Nợ.
Ở Báo cáo thu nhập – chi tiêu bạn cần liệt kê ra toàn bộ các nguồn thu nhập hàng tháng/hàng năm, toàn bộ chi phí hàng tháng/hàng năm và số tiền thu nhập ròng hay khoản tiền bạn có thể tiết kiệm hàng tháng/hàng năm. Việc bạn đối xử với số tiền thu nhập ròng này sẽ quyết định tương lai tài chính của bạn.
Bước 3: Lập phương án/giải pháp cải thiện tình hình tài chính
Sự giàu có của bạn thể hiện ở tài sản ròng. Do đó, mọi con đường, giải pháp phải hướng tới tăng tài sản ròng.
Để cải thiện tài sản ròng cần cải thiện thu nhập ròng và hiệu suất đầu tư
Để cải thiện thu nhập ròng cần gia tăng thu nhập và/hoặc gia tăng số lượng nguồn thu nhập, kết hợp với kiểm soát chi phí hợp lý
Bước 4: Lập phương án đầu tư
Bước 5: Thống nhất kế hoạch
Cân đối mọi khía cạnh của kế hoạch tài chính và điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu, mục tiêu và điều kiện khách quan thực tế để đưa ra một kế hoạch khả dĩ nhất đưa vào bắt tay triển khai thực hiện.
0 Point
(0%)/Star
0 vote
