Một nhà quản lý gia sản thực hiện nhiều công việc như một cố vấn tài chính, chủ yếu phục vụ các cá nhân có giá trị ròng cao và cực kỳ cao. Những người cố vấn này có vai trò toàn diện hơn nhiều so với việc chỉ cung cấp một lời khuyên đầu tư cho khách hàng. Họ tập trung vào một bộ dịch vụ tổng thể bao gồm tất cả các bộ phận của đời sống tài chính của một người. Điều này có thể bao gồm quản lý đầu tư và lập kế hoạch tài chính, cũng như dịch vụ kế toán và thuế, kế hoạch nghỉ hưu và kế hoạch bất động sản
Người quản lý gia sản là gì và họ cung cấp dịch vụ gì?
Quản lý gia sản là một tập hợp các dịch vụ kết hợp một số lĩnh vực tài chính cá nhân thành một gói toàn diện duy nhất được thiết kế để giải quyết toàn bộ cuộc sống tài chính của một cá nhân. Cuối cùng, mục tiêu của quản lý tài sản là bảo tồn và phát triển sự giàu có trong thời gian dài.
Mỗi nhà quản lý tài sản và công ty quản lý tài sản đều có dịch vụ và đặc sản riêng. Công việc của bạn là chọn người quản lý phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Một số dịch vụ quản lý tài sản phổ biến bạn có nhu cầu:
Tư vấn và quản lý các khoản đầu tư
Lập kế hoạch tài chính dài hạn tổng thể
Kế hoạch phát triển bất động sản
Dịch vụ ủy thác
Chiến lược thuế tối ưu
Kế hoạch di sản gia đình
Kế hoạch từ thiện
Quản lý rủi ro và lập kế hoạch bảo hiểm
Kế hoạch nghỉ hưu
Lập kế hoạch pháp lý
Dịch vụ ngân hàng
Ngoài ra, người quản lý gia sản có thể đóng vai trò là điểm liên lạc trung tâm của khách hàng. Điều này liên quan đến việc phối hợp liên lạc và mối quan hệ với các chuyên gia tài chính khác nhau của họ, chẳng hạn như luật sư, kế toán hoặc đại lý bảo hiểm.
Ai thường làm việc với những nhà quản lý gia sản?
Các nhà quản lý giàu có chủ yếu phục vụ các khách hàng giàu có, những người có số lượng lớn tài sản đầu tư. Những khách hàng này thường được gọi là các cá nhân có giá trị ròng cao hoặc cực kỳ cao. Để tham khảo, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) định nghĩa một cá nhân có giá trị ròng cao là người có ít nhất 750.000 đô la AUM hoặc có giá trị ròng từ 1,5 triệu đô la trở lên. Ở Việt Nam con số này tương đương 15-30 tỉ đồng. Các nhà quản lý giàu có thường yêu cầu các khách hàng tiềm năng phải có một lượng tài sản có thể đầu tư nhất định trước khi họ đồng ý làm việc với họ. Giá trị tối thiểu của tài khoản rất khác nhau giữa các nhà quản lý gia sản, dao động từ 5.000 đô la cho đến hàng triệu đô la. Do đó, bạn hoàn toàn có thể bắt đầu với số tiền rất nhỏ vài chục triệu đồng.
Các nhà quản lý gia sản tính phí bao nhiêu?
Giống như hầu hết các cố vấn tài chính, các nhà quản lý tài sản thường tính phí khách hàng bằng cách sử dụng biểu phí hàng năm. Trong hầu hết các trường hợp, các khoản phí này dựa trên tỷ lệ phần trăm của tổng tài sản của khách hàng được quản lý (AUM). Mức phí thường đến ở đâu đó khoảng 1-3%, mặc dù chúng có thể thay đổi cao hơn hoặc thấp hơn mức đó. Khách hàng có mức AUM cao hơn có thể có mức phí thấp hơn. Các nhà quản lý tài sản khác có thể tính phí cố định hàng năm, phí hàng giờ hoặc kết hợp cả hai. Tuy nhiên, ngay cả khi người quản lý tài sản của bạn chỉ tính một tỷ lệ phần trăm của AUM, bạn có thể phải trả nhiều hơn thế vì chưa bao gồm phí giao dịch.
Cách chọn người quản lý gia sản
Chọn một người quản lý gia sản là một quá trình tương tự như chọn một cố vấn tài chính. Một trong những điều đầu tiên cần lưu ý là yêu cầu giá trị tài khoản tối thiểu của người quản lý gia sản. Đây thường là một dấu hiệu cho thấy liệu cố vấn có phải là một lựa chọn phù hợp cho bạn hay không. Ngoài ra, hãy hỏi mỗi người quản lý gia sản về khách hàng tiêu biểu của họ để có ý tưởng về người mà họ thường làm việc cùng. Hơn nữa, các chứng chỉ tư vấn của người quản lý tài sản có thể chứng minh kinh nghiệm trong một số lĩnh vực nhất định, như lập kế hoạch tài chính. Bạn cũng nên kỹ về mức phí để nắm rõ dịch vụ của họ sẽ khiến bạn phải trả bao nhiêu. Lưu ý xem họ có bán bất kỳ sản phẩm của bên thứ ba nào để nhận hoa hồng hay không hoặc nhận phí hoa hồng từ bất kỳ bên thứ ba nào phát sinh từ giao dịch của bạn hay không.
So sánh các nhà quản lý gia sản với các chuyên gia tài chính khác
Cố vấn đầu tư và các nhà hoạch định tài chính là lựa chọn thay thế cho một nhà quản lý gia sản. Tuy nhiên, họ khác nhau về chuyên môn, vì họ tập trung vào một phần cụ thể của tình hình tài chính của bạn. Ngược lại, các nhà quản lý tài sản nhìn vào bức tranh đầy đủ và quản lý tất cả các phần khác nhau của nó Giống như một nhà hoạch định tài chính, một nhà quản lý gia sản có thể giúp khách hàng xác định mục tiêu của họ và vạch ra một kế hoạch tài chính để đạt được chúng, quản lý tình hình tài chính phức tạp và toàn diện. Tương tự như các cố vấn đầu tư, một nhà quản lý gia sản có thể giúp khách hàng lựa chọn các khoản đầu tư dài hạn, chiến lược cho danh mục đầu tư của họ trong phân bổ tài sản phù hợp. Trong khi các cố vấn đầu tư không quan tâm đến khía cạnh cụ thể này, các nhà quản lý gia sản cũng đang xem xét một khách hàng về cuộc sống tài chính nói chung và cung cấp các dịch vụ như lập kế hoạch tài chính và quản lý mối quan hệ.
Để tìm người quản lý gia sản của bạn
Các cố vấn tài chính và các nhà quản lý tài sản cũng có thể là đối tác tuyệt vời cho bất cứ ai muốn có được cuộc sống tài chính được quản lý tốt. Ở các nước phát triển, việc tìm kiếm một cố vấn tài chính tốt không phải là khó khăn. Vậy nhưng, ở Việt Nam, đây là một lĩnh vực hoàn toàn mới và chỉ dành cho những người muốn duy trì, phát triển tài sản của mình một cách bền vững và dài hạn, trong khi không đơn giản để tìm được một nhà quản lý gia sản đáng tin cậy. Khi chọn một cố vấn tài chính hoặc người quản lý gia sản, hãy chắc chắn rằng họ tuân thủ nghĩa vụ cam kết và công khai mọi mâu thuẫn lợi ích có thể có. Điều này đảm bảo rằng họ sẽ hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn, bất kể điều gì. Khi tìm được một nhà quản lý gia sản tốt, việc của bạn là làm công việc của bạn, chăm sóc vun trồng cho tài sản của bạn từng ngày đã có người lo.
Ở Việt Nam hiện tại thị trường này còn rất mới mẻ, và các dịch vụ chưa được cung cấp đầy đủ và toàn diện và rất khó để tìm được người quản lý đủ chất lượng để bạn có thể tin tưởng
0 Point
(0%)/Star
0 vote
