Có cậu em có gần 1 tỉ, chính xác là khoảng 800 triệu cần tham khảo ý kiến có nên mua nhà không? 2 vợ chồng mới cưới chưa có con, công việc ổn định, mỗi năm để tiết kiệm được 150-300tr
Theo quan điểm của tôi, mua hay không tùy thuộc vào bạn là người thích ổn định hay thích tăng trưởng. Kiếm được 1 tỉ đầu tiên rất lâu và khó, đó là một khởi đầu tốt, thêm nữa mỗi năm bỏ ra được số tiền kia cũng là tương đối tốt rồi. Phương án đưa ra phải thỏa mãn được mong muốn mua nhà và tăng trưởng tài sản, đổi vào đó phải hy sinh một số lợi ích trong ngắn hạn.
Thử làm 1 bảng tính, thì thấy với các giả định:
- Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng 5%/năm
- Lãi vay ngân hàng năm đầu 8%, từ năm thứ 2 là 11%
- Giá nhà tăng trung bình 10%/năm
- Đầu tư chứng khoán lãi trung bình 20%/năm
thì ta có các phương án so sánh như sau:
1. Phương án tiếp tục gửi tiết kiệm ngân hàng là phương án tệ nhất với tài sản ròng sau 10 năm là 4,225 tỉ, còn thiếu hơn 2,2 tỉ mới mua được 1 căn hộ tương đương 2,5 tỉ hiện nay.
2. Phương án đầu tư chứng khoán 500tr, giữ lại tiết kiệm 300tr, phần thu nhập ròng tăng thêm hàng năm 50% cho vào tiết kiệm 50% bổ sung tài khoản đầu tư, thì tài sản ròng sau 10 năm khoảng 7,9 tỉ, dư tiền mua nhà mà không cần vay.
3. Phương án dốc tiền tiết kiệm 800tr + vay 1,7 tỉ trong 15 năm gốc trả đều, thu nhập còn dư sau khi trả nợ cho hết vào tiết kiệm thì tài sản ròng sau 10 năm khoảng 6,8 tỉ.
4. Phương án dùng 500tr tiết kiệm + 500tr vay trong 10 năm, số tiền còn lại giữ 100tr tiết kiệm, 200tr đầu tư chứng khoán, giành toàn bộ phần thu nhập ròng còn lại sau trả nợ để bổ sung tài khoản đầu tư chứng khoán, tài sản ròng sau 10 năm là 9,7 tỉ, hết nợ, có thể đổi nhà mà vẫn dư tiền thoải mái đầu tư, có nhà ở không phải thuê. Nhược điểm của phương án này là nhà nhỏ và ở xa trung tâm. Rủi ro cho phương án này là lãi suất thả nổi biến động tăng cao, thu nhập bị ảnh hưởng sụt giảm, đầu tư có hiệu quả thấp hơn dự kiến.
Như vậy, có lẽ phương án 4 sẽ là phương án có hiệu quả hơn cả.
